Την περασμένη εβδομάδα, η Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) εξέδωσε μια σοβαρή υπενθύμιση στο Πακιστάν: η διαγραφή του από τη γκρίζα λίστα τον Οκτώβριο του 2022 δεν παρέχει ασυλία από τις επίμονες απειλές της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (ML) και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (TF). Μιλώντας σε συνέντευξη Τύπου στη Γαλλία, η Πρόεδρος της FATF, Elisa de Anda Madrazo, τόνισε ότι η διαγραφή από τη λίστα δεν αποτελεί ασπίδα κατά της εγκληματικής εκμετάλλευσης. Οι χώρες πρέπει να συνεχίσουν να εφαρμόζουν ισχυρές δικλείδες ασφαλείας για την αποτροπή παράνομων χρηματοοικονομικών ροών. Τα σχόλιά της έγιναν εν μέσω ανησυχητικών αναφορών για την απαγορευμένη μαχητική ομάδα Jaish-e-Mohammad που χρησιμοποιεί ψηφιακά πορτοφόλια για τη χρηματοδότηση τρομοκρατικών στρατοπέδων, μια ένδειξη ότι οι τακτικές οικονομικής συγκάλυψης εξελίσσονται ταχύτερα από τα κανονιστικά αντίμετρα.
Τα τρωτά σημεία του Πακιστάν δεν είναι επεισοδιακά, είναι βαθιά ριζωμένα στην θεσμική του αρχιτεκτονική. Τα πλαίσια AML/CTF της χώρας παραμένουν ελλιπή, μια πραγματικότητα που οδήγησε στην ένταξή της στη γκρίζα λίστα από το 2018 έως το 2022. Παρά τις προσπάθειες ενίσχυσης της εποπτείας, οι δομικές αδυναμίες παραμένουν, αφήνοντας το Πακιστάν εκτεθειμένο τόσο σε εγχώρια όσο και σε διακρατικά οικονομικά εγκλήματα. Η Κρατική Τράπεζα του Πακιστάν (SBP) προσδιορίζει τις συναλλαγές ακινήτων, hawala και εμπορικών συναλλαγών ως κύριους αγωγούς για ξέπλυμα χρήματος. Αυτοί οι τομείς λειτουργούν με ελάχιστη διαφάνεια και συχνά βρίσκονται εκτός του πεδίου εφαρμογής αποτελεσματικού κανονιστικού ελέγχου.
Το σύστημα hawala, ειδικότερα, αποτελεί παράδειγμα της πρόκλησης. Άτυπο, βασισμένο στην εμπιστοσύνη και σε μεγάλο βαθμό ανεξέλεγκτο, το hawala επιτρέπει την ταχεία μεταφορά κεφαλαίων χωρίς ίχνη εγγράφων. Η ένταξη του Πακιστάν στο λεγόμενο «τρίγωνο hawala», όπως σημειώνεται σε έκθεση του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ το 2002, υπογραμμίζει τον ρόλο του σε έναν παγκόσμιο κόμβο φοροδιαφυγής, νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Η ανωνυμία και η ταχύτητα του συστήματος το καθιστούν ελκυστικό όχι μόνο για εγκληματικά δίκτυα αλλά και για μετανάστες εργαζόμενους και τις οικογένειές τους, οι οποίοι συχνά δεν εμπιστεύονται τα επίσημα τραπεζικά κανάλια. Αυτή η διπλή χρήση περιπλέκει τις ρυθμιστικές προσπάθειες, ειδικά όταν οι χειριστές hawala που συλλαμβάνονται στο Καράτσι και την Πεσαβάρ μεταξύ 2023 και 2025 συνεχίζουν να λειτουργούν στη σκιά.
Ο θεσμικός κατακερματισμός επιδεινώνει περαιτέρω το πρόβλημα. Το Εθνικό Γραφείο Λογοδοσίας (NAB), το οποίο έχει αναλάβει την ηγεσία των προσπαθειών καταπολέμησης της διαφθοράς και του οικονομικού εγκλήματος βάσει του Εθνικού Διατάγματος Λογοδοσίας (1999) και του Νόμου κατά της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες (2010), βασίστηκε σε μεγάλο βαθμό σε συμφωνίες για την παραδοχή παρατυπιών και στις εθελοντικές επιστροφές. Αν και είναι σκόπιμοι, αυτοί οι μηχανισμοί έχουν προκαλέσει δικαστική κριτική για την ενίσχυση της ατιμωρησίας και την υπονόμευση της αποτροπής. Το Ανώτατο Δικαστήριο έχει προειδοποιήσει ότι τέτοιες πρακτικές διαταράσσουν την εθνική ασφάλεια και αμαυρώνουν την παγκόσμια εικόνα του Πακιστάν. Επιπλέον, η επιλεκτική δίωξη των ελίτ από το NAB έχει εγείρει ανησυχίες σχετικά με την πολιτική μεροληψία και την άνιση λογοδοσία. Παρόλο που οι τροποποιήσεις που προτάθηκαν το 2024 στοχεύουν στη μετατόπιση του βάρους της απόδειξης μόλις διαπιστωθεί μια prima facie υπόθεση, η εφαρμογή παραμένει άνιση.
Η Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Ερευνών (FIA) έχει σχηματίσει εξειδικευμένες ομάδες για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, ωστόσο τα κενά συντονισμού μεταξύ του NAB, του FIA και άλλων ρυθμιστικών φορέων εξακολουθούν να υπάρχουν. Οι αξιολογήσεις της FATF έχουν επανειλημμένα επισημάνει τις αδύναμες διασυνδέσεις μεταξύ των χρηματοπιστωτικών ρυθμιστικών αρχών και των υπηρεσιών επιβολής του νόμου, οι οποίες εμποδίζουν την αποτελεσματική εφαρμογή των μέτρων AML/CTF. Αυτά τα θεσμικά σιλό επιτρέπουν στα εγκληματικά δίκτυα να εκμεταλλεύονται τα κενά ατιμωρησίας.
- Διαφήμιση –
Το χρηματοπιστωτικό οικοσύστημα του Πακιστάν είναι γεμάτο ευπάθειες. Η επικράτηση λογαριασμών benami, εταιρειών-εικονιδίων και η καταγραφή περιουσιακών στοιχείων υπό πληρεξούσιους, συχνά συγγενείς ή υπαλλήλους, διευκολύνει τη φοροδιαφυγή και συσκοτίζει την ιδιοκτησία. Τα Panama Papers αποκάλυψαν πώς οι ισχυρές οικογένειες χρησιμοποίησαν υπεράκτιες οντότητες για να αποκρύψουν τον πλούτο και να μεταφέρουν κεφάλαια διεθνώς. Τα ακίνητα παραμένουν ένας ιδιαίτερα αδιαφανής τομέας, με ελάχιστη τεκμηρίωση και εποπτεία. Λειτουργούν ως αποθετήριο παράνομων κεφαλαίων, επιτρέποντας τόσο το ξέπλυμα χρήματος όσο και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας.
Ο μη κερδοσκοπικός τομέας παρουσιάζει έναν άλλο τομέα υψηλού κινδύνου. Πολλές φιλανθρωπικές οργανώσεις, συμπεριλαμβανομένων των Falah-e-Insaniyat Foundation (FIF), Al-Rasheed Trust και Al-Khair Trust, έχουν συνδεθεί με απαγορευμένες ένοπλες ομάδες. Παρά τον κανονιστικό έλεγχο, η Έκθεση Αμοιβαίας Αξιολόγησης του 2019 σημείωσε ότι τέτοιες οντότητες συνέχισαν να λειτουργούν. Τα trusts, τα waqfs, οι συνεταιρισμοί και οι εταιρείες είναι ελάχιστα τεκμηριωμένα και σε μεγάλο βαθμό ανεξέλεγκτα, καθιστώντας τα ευάλωτα σε κατάχρηση για χρηματοδότηση τρομοκρατίας. Οι δωρεές που προορίζονται για κοινωνική πρόνοια μπορούν να εκτραπούν για τη χρηματοδότηση εξτρεμιστικών δραστηριοτήτων, ειδικά ελλείψει αυστηρής εποπτείας.
Η οικονομική δομή του Πακιστάν επιδεινώνει αυτούς τους κινδύνους. Με λόγο φόρου προς ΑΕΠ μόλις 10,6% στο οικονομικό έτος 2024-25, η οικονομία παραμένει σε μεγάλο βαθμό παράνομη. Αυτό διευκολύνει τη φοροδιαφυγή και δημιουργεί πρόσφορο έδαφος για ξέπλυμα χρήματος και χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Η Διεύθυνση Εθνικών Αποταμιεύσεων, οι λειτουργίες των Πακιστανικών Ταχυδρομείων και διάφορα Μη Τραπεζικά Χρηματοπιστωτικά Ιδρύματα (NBFI) και Εταιρείες (NBFC) λειτουργούν με περιορισμένο κανονιστικό έλεγχο. Οι ασφαλιστικές και οι χρηματιστηριακές εταιρείες εμπίπτουν επίσης σε αυτό το χαλαρά κυβερνώμενο χρηματοοικονομικό τοπίο. Το αποτέλεσμα είναι ένα κατακερματισμένο σύστημα όπου μπορούν να ευδοκιμήσουν οι παράνομες χρηματοοικονομικές ροές.